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金融や投資そして経済について
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運用は投資の専門家が行う

個人で市場情報を収集したり分析したりするのは難しく、時間的・技術的にも限界があって大変です。
投資信託は、 投資家に代わって豊富な情報収集能力と分析手法を持った投資の専門家が運用するので、経験豊かなプロのノウハウを活かすことができます。
少額の資金から購入ができる

投資信託はたくさんの資金を集めて、それをまとめて運用するので、一人ひとりが出す資金は少額でも、ファンドとして大きな資金とすることで、効果的な資産運用や 分散投資 を追求することができます。
リスクを分散することができる

仮に1種類の株や債券などに投資した場合、万が一そこで運用がうまくいかないとすべてがダメになってしまいます。
分散投資は、いろいろな種類の株や債券に投資するので、 リスク を分散することができ、たとえ一つが損をしてもほかで利益を確保する仕組みになっています。
商品の種類が豊富

投資の対象や、運用のしかたなどによってさまざまなタイプの商品があるので、自分に合ったものを選ぶことができます。
元本は保証されていない

投資で運用された収益は投資家に還元されますが、同時に預けたお金が減少した場合の損失も投資家に帰属することになります。
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現行の年金改正は、年金給付水準を下げることで調整する、という考え方になっているそうです。
つまり支払いできずに破綻することはなく、払える範囲で年金額を下げるという方法です。
しかし、無条件で年金額が下がるかというとそういうわけではありません。
国は現役世代との調整において、所得代替率が50%を切ることは避けたいとしており、大きく年金額が低下する場合には税財源を足すなどして調整を図るのではないかといわれています。
ただし税負担も現役世代の負担であることには変わりありません。

年金水準はおそらく下げ止まるのではないかといわれています。
その代わり、年金水準は下げないものの他の形で負担を高齢者に求める方法を採るのではないかという考えがささやかれています。

例えば、消費税の増税は年金生活者にもかかってきます。
国内で買い物をすれば、買い物をする範囲で誰もが、税金を納めるのが消費税です。
年金額が据え置かれれば実質的な負担増です。

所得税の課税最低限を引き下げる方法もあります。
今まで税金を払わずにすんだ年金生活者について税金を取るようになれば、1人あたり数万円であっても3,000万人以上の年金生活者から大きな納税額が集まります。

介護保険や医療保険の自己負担を増やす、という方法も有力です。
お年寄りがほとんど無料でサービスを受けられたのは過去の話であり、これからは徐々に引き上げが進むのではないでしょうか。
これも実質的には年金カットとイコールなのではないでしょうか。

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FXのリスク・リターンを決める大きな要素の1つになるのがレバレッジです。
レバレッジは、証拠金に対して、何倍のポジションを持つのかを意味するもので、この倍率が高まるほど、リスク・リターンの程度も高くなります。
レバレッジは何倍くらいで取引するのが適度なのかは投資家個人個人の目的よって違いがあります。
レバレッジの設定はFX投資をする人の手持ち資金、リスクをどのくらいとれるかで変わってきます。
レバレッジの上限は、2011年8月からは最大25倍までに制限されていますので、それ以上のレバレッジは掛けられません。
そのレバレッジの範囲内で、自分の負えるリスクに応じて、何倍にするかを決める必要があります。

外貨取引のプロである為替ディーラーでも、何10倍ものレバレッジをかけてトレードをするということは、少ないといいます。
為替ディーラーの場合、銀行などのお金を運用しているわけだから、リスク管理はかなり厳しく行われています。
最初から設定している値の損が出たら強制的にポジションを清算するというロスカット・リミットも厳格に定められ、レバレッジも5倍くらいのものです。
プロのリスク管理については、個人も学ぶ点が多いと思われます。
その意味で言えば、レバレッジは5倍程度に止めておくのが無難ということになります。

これからFX投資を始めようという初心者の場合は、せいぜい10倍までのレバレッジにしておいたほうが無難でしょう。
為替レートの動きを見ると、一定の為替レートの範囲内で動くレンジ相場と、円高、あるいは円安というように一方向に動くトレンド相場の2つがあります。
例えばレンジ相場の場合は、例えばレバレッジを3倍程度というように低めにしてトレードをする。
逆にトレンド相場に入った時は、レバレッジを5倍から10倍程度と高めにしてトレードするというイメージです。

レバレッジを高めにしてトレードする際の注意点としては、やはり、きちっと損切りをするということでしょう。
自分でこれだけ損が出たら取引を止めるという基準を設けておかないと、大きく損をする恐れがあるから注意が必要です。
FX投資の場合は、ロスカットという仕組みがあるので、自分にあったレバレッジとロスカットの組み合わせを設定することが重要となります。

レンジ相場
たとえば1ドル=90円~95円というように、一定の幅のなかで為替レートが変動している状態のことをレンジ相場といいます。
レンジ相場でトレードする場合は、まずレンジの上限と下限を把握します。
たとえば1ドル=90円がドルの下限、1ドル=95円がドルの上限で推移している場合は、1ドル=90円に近づいたところでドル買い、1ドル=95円に近づいたところでドル売りを繰り返します。
レンジ相場はどこかの段階で、必ず上限か下限を突破します。。
このレンジを突破することをレンジ・ブレイクと言い、そこからトレンド相場を形成する動きになるのが普通です。

トレンド相場
相場がある一定の方向性を持って推移することをトレンド相場といいます。
レンジ相場が終末を迎えると、上限、下限を突破して、一方向にトレンドを形成します。
たとえばドルの上限を突破したところからドル高円安トレンドに移行する、あるいはドルの下限を突破したところからドル安円高トレンドに移行するというような動きになりやすいです。
基本的にドル高円安トレンドの場合はドル買い、ドル安円高トレンドの場合はドル売りのポジションを持ち、トレンドが終わりそうになるまで保有し続けます。
レンジ相場は短期トレード中心になりますが、トレンド相場では中長期保有も可能になります。

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コモディティ(商品)への投資をETFですることについて

ここ数年で、個人投資家のみなさんの間でもコモディティ市場への関心が高まっているようです。
2007年~2008年の世界同時株安のときに、原油や金の価格が相対的に高いままであったことなどから、コモディティ市場は株式市場とは異なる動きをすることが多い、と広く知られてきたからです。
また、新興国の経済発展によりエネルギーや食料の需要が長期的に増大していく傾向から、コモディティ市場には長期的な上昇トレンド期待もあります。
そのコモディティ市場への投資がETFによって身近になってきています。


コモディティはどんなアセットクラスか

コモディティは、市場で取引されている「商品」(現物・先物)の総称です。
原油や石油製品、天然ガスといったエネルギー、金や銀、プラチナなどの貴金属だけではありません。
小麦やトウモロコシ、大豆といった穀物に、コーヒーや砂糖といったソフト商品を加えて、農産物というグループもあります。
また、アルミニウムや銅、ニッケルといった産業用金属や、牛肉や豚肉など家畜もコモディティです。
これらのコモディティは、世界の主要都市にある商品取引所で活発に取引されています。
商品取引所は、金属専門の市場もあれば、先物を総合的に扱う市場もあります。
また、それぞれの商品に専門のトレーダーから総合的に商品を扱う大手ブローカーまで、いろんなタイプの参加者がいて、複雑な仕組みになっています。
しかし投資家として見た場合、主要市場の値動きが相互に影響しあって、国際市場価格が形成されていることと、いくつかの投資する方法があることを知っておけばいいでしょう。

かつてはコモディティに投資する方法が限定されていました。
各市場に参加資格を持つ商品取引会社に口座を持ち、いずれかの商品の取引をするか、商品先物をパッケージ化した商品ファンドに投資するくらいしかできない時代もありました。
こうした事情と市場の値動きの激しさから、コモディティは少数のプロだけが扱える市場で、一般の個人投資家は手を出しにくいと思われてきました。
近年になって、コモディティの分野でもインデックスが整備され、それに連動するか、それを上回ることを目指す投資信託が徐々に増えてきています。
個人投資家が株式とほぼ同じ方法でコモディティ投資をする環境ができあがったのです。

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投資信託の成績は長期で評価
短期的なファンドのパフォーマンスによる誘惑には、意志を強くして抵抗する必要があります。
投資している市場が良いとき、悪いときを通して、中長期にわたりそのファンドの純資産が拡大し安定的であり同種カテゴリーの他ファンドと比較しても実績の良い投資信託を探し出すことが大切です。

中長期保有が基本
投資信託は短期売買でリターンを得るものではなく、中長期に保有してリターンを得ていくのが基本です。
いろいろ吟味して購入したファンドなのですから、市場下落で一時的にファンドの運用成績が悪化したからといって慌てて売却するのではなく、しばらくファンドの運用経過を見守ることも重要です。
ファンドマネジャーが交代してファンドの投資戦略が変わってしまった場合や、ファンドの残高が急減し今後の運用に影響が出そうな場合、ご自身の投資戦略や資産配分が変わった場合、また、同種カテゴリーの他ファンドと比較しても常に実績が悪いファンドの場合などは、売却によりファンドを入れ替えていくことも必要です。

コストも判断材料
投資信託の投資にはコストがかかります。
投資信託にかかる代表的なコストは、投資信託購入時に販売会社に支払う「販売手数料」や「信託報酬」などです。
投資信託にかかるコストはご自身の投資収益に影響を与えますので、これらコストも考慮する必要があります。

信託報酬とは、投資信託を保有している期間中ずっと差し引かれる費用です。
投資信託会社が行う運用、販売会社が行うアフターフォロー、信託銀行が行う実際の売買や資産管理に対する対価ですので、投資信託会社と販売会社と信託銀行の3者で分けることになっています。
信託報酬は、自分が意識して支払うのではなく、決められた割合分が毎日差し引かれる仕組みになっています。
信託報酬は、だいたい年間で0.5%~2%かかるものが多く、投資信託によってあらかじめ決められた数字になっています。

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